个人债务重组是指个人因债务负担过重、还款能力不足，与债权人协商调整债务还款计划、利率、清偿方式等，实现债务有序清偿、缓解财务压力的行为。与企业债务重组不同，个人债务重组更侧重协商沟通，适配普通个人的债务困境。
个人债务重组的适用场景主要包括三类。一是多笔债务逾期，个人同时背负信用卡、消费贷、民间借贷等多笔债务，无力同时偿还，面临全面逾期风险;二是债务利率过高，部分债务(如民间借贷、信用卡取现)利率过高，利息支出远超还款能力，债务规模持续扩大;三是收入大幅下降，因失业、疾病、家庭变故等原因导致收入锐减，无法按原计划偿还债务，需调整还款节奏。
个人债务重组的实操方法需循序渐进。第一步，梳理债务情况，全面盘点债务金额、利率、还款期限、债权人等信息，区分高利率、高优先级债务，制定债务清单;第二步，主动协商沟通，逐一联系债权人，说明自身财务困境、收入状况与还款意愿，提出债务重组方案，如延期还款、分期还款、降低利率、减免部分利息等，争取债权人同意;第三步，落实重组协议，与债权人签订书面重组协议，明确新的还款计划，严格按协议履行还款义务，同时优化个人收支结构，增加收入来源、减少非必要支出，加快债务清偿。此外，可借助专业律师、财务顾问的力量，提升协商效率与方案可行性，避免盲目协商导致权益受损。