很多人在还清债务后，急于修复征信，却因不了解征信规则，陷入 “花钱修复征信”“频繁申请信贷” 等误区，反而影响征信恢复。明确征信修复的正确方法，才能高效恢复良好信用。
误区一：“花钱能删除不良记录”。这是最常见的骗局，不良记录(如逾期记录)只能在 “不良行为终止之日起保留 5 年”，到期后自动删除，任何机构或个人都无法 “花钱删除”。若遇到 “缴纳手续费即可修复征信” 的机构，均为诈骗，需坚决拒绝，避免财产损失。
误区二：“还清债务后立即注销信用卡”。部分人认为 “注销信用卡能消除不良记录”，实则注销后，信用卡的逾期记录仍会保留 5 年，且注销信用卡会减少 “信用账户数量”，影响征信评分。正确做法是：还清债务后继续使用信用卡，每月正常消费、按时还款，用新的良好记录覆盖旧的不良记录，加速征信修复。
误区三：“频繁申请信贷产品‘刷征信’”。有人认为 “多申请信用卡、贷款能改善征信”，实则每次申请都会产生 “硬查询”(机构查询征信记录)，频繁硬查询会让金融机构认为 “申请人资金紧张、还款风险高”，反而降低征信评分。正确做法是：债务还清后，每月申请不超过 1 次信贷产品，优先选择 “低门槛、低额度” 的信用卡或小额贷款，避免频繁申请。
误区四：“忽视‘非信贷不良记录’”。征信报告不仅记录信贷逾期，还包括 “行政处罚、法院判决记录”(如欠税、交通违章罚款未缴)，这类记录也会影响征信。正确做法是：还清债务后，查询征信报告时，同时核查非信贷不良记录，及时缴纳欠税、罚款，避免因忽视这类记录影响征信恢复。
误区五：“不查询征信报告，盲目修复”。部分人还清债务后，从未查询征信报告，不清楚逾期记录是否更新为 “已结清”，或是否存在错误记录(如非本人的逾期记录)。正确做法是：债务还清后 1-2 个月，通过 “中国人民银行征信中心” 官网或线下网点查询征信报告，确认记录无误;若存在错误记录，及时向征信机构申请异议，要求删除错误记录。
征信修复是 “长期过程”，需保持耐心，通过 “按时还款、合理使用信贷、定期查询征信” 的方式，逐步恢复良好信用，避免陷入各类修复误区，反而得不偿失。